De mudança ou já residindo na Alemanha e em busca do melhor banco para abrir conta na Alemanha? Nós te damos uma forcinha. Confira nossas recomendações.
Como abrir conta na Alemanha?
Você tem duas maneiras de abrir conta bancária na Alemanha: presencialmente ou online.
Para ambas, será preciso, antes de tudo:
- Escolher o banco de sua preferência. Para isto, vamos te dar uma relação dos melhores e mais utilizados;
- Reunir os documentos necessários. Também vamos te indicar quais são;
- Separar um depósito inicial que pode ser solicitado, dependendo da instituição escolhida;
- Fazer a abertura da conta. Se a opção for por abertura de conta em banco com agência física, já se programe para duas visitas ao local: uma para agendar a abertura e outra para fazer a abertura de fato.
Quais os melhores bancos para abrir conta na Alemanha?
Selecionamos abaixo os principais bancos da Alemanha, que podem ser privados, públicos ou formado por cooperativas.
Seja qual for a cidade em que você esteja, ter conta em qualquer um deles facilitará a sua vida.
A opção do N26: melhor escolha digital
O Banco N26 é um banco online, que foi fundado na Alemanha em 2013, mas está presente em diversos países da Europa: Alemanha, Áustria, Bélgica, Dinamarca, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Estônia, Finlândia, França, Grécia, Islândia, Irlanda, Itália, Liechtenstein, Luxemburgo, Países Baixos, Noruega, Polônia, Portugal, Suécia e Suíça. Recentemente, o N26 começou a atuar também nos Estados Unidos.
No N26, não é necessário comprovar renda mensal para abrir a conta. Mas é preciso possuir comprovante de endereço em um dos países acima, passaporte válido e cartão de residência europeu com um ano de validade.
O N26 funciona mais ou menos como o Nubank no Brasil. Ele é 100% digital e não tem cobrança de taxa de manutenção. Dá direito ainda a cinco saques em caixa eletrônico gratuitos. Ele disponibiliza um cartão para saque e débito automático.
Bancos tradicionais
Agora, vamos te dar as opções de bancos tradicionais.
Sparkasse
O Sparkasse é um banco estatal da Alemanha. É o que possui maior número de agências pelo país. Para quem prefere a opção de banco tradicional com agência física, é o mais recomendado.
Volksbank
O Volksbank é uma cooperativa alemã, fundada por operários da indústria e do comércio. Outros na mesma modalidade são o Spardabank, fundado por funcionários das ferrovias e o PSDbank, dos funcionários dos correios.
Apesar de serem cooperativas, eles são abertos a qualquer pessoa física.
Deutsche Bank
Marca mais conhecida dos brasileiros entre as opções de bancos alemães. O Deutsche Bank o maior banco privado do país, em termos de ativos totais e também de funcionários.
No entanto, apesar disto, encontramos alguns relatos na internet de que são poucas as agências e os caixas eletrônicos disponíveis em Berlim.
Commerzbank
O Commerzbank Aktiengesellschaft é o segundo maior banco privado da Alemanha. Foi fundado em 1870 e afirma ter mais de 11 milhões de clientes pessoas físicas.
Postbank
O Postbank é o maior banco alemão do setor financeiro de varejo, pertencente ao grupo Deutsche Bank.
Qual a melhor opção para abrir conta na Alemanha?
Depende do que você procura. Se você quiser um banco moderno, digital, seguro e com taxas baixas (ou mesmo nenhuma taxa) a minha recomendação é o N26.
Para abrir a conta no N26, você precisará de:
- Nome completo;
- Endereço na Europa;
- Passaporte;
- Cartão de residência europeu com validade de um ano;
- E-mail;
- Telefone;
- Data de nascimento;
- Nacionalidade;
- País de nascimento.
O N26 tem pretensões de aportar no Brasil em 2021, só aguardando a licença do Banco Central para atuar como fintech. Até lá, no entanto, só os brasileiros com endereço na Europa e cartão de residência europeu poderão abrir contas no banco.
Como abrir a conta
Siga o passo-a-passo:
1. Baixe o aplicativo ou faça o cadastro no site do N26;
2. Clique em “Open Bank Account”;
3. Preencha seus dados;
4. Confirme sua identidade por meio de videochamada (feita em inglês) ou verificação de fotografia no passaporte;
5. Selecione o tipo de conta que pretende abrir (falaremos delas abaixo);
6. Informe o código de ativação de quatro dígitos que irá receber através de SMS.
Tipos de contas no N26
N26
A conta mais simples do N26 permite a realização de até cinco saques com o cartão Mastercard em caixas eletrônicos (ATM) de qualquer país da União Europeia sem custos. Caso precise efetuar mais saques, o número excedente é pago. Pagamentos em débito não têm taxa, mesmo no exterior.
- Gratuito;
- Sem mensalidade;
- Cartão N26 transparente;
- Até cinco saques gratuitos por mês na zona do euro;
N26 You
Pagando 9,90 euros, você tem direito a mais saques e alguns benefícios.
- Mensalidade de 9,90 euros por mês;
- Cartão colorido;
- Cinco saques gratuitos na zona do euro;
- Saques gratuitos em outras moedas;
- Seguros de viagem, saúde, bagagem, entre outros.
N26 Metal
Esta conta possui todos os benefícios do N26 You, mais seguro de carro durante viagens e seguro para danos causados ao celular.
- €16,90 por mês;
- Cartão de metal;
- Cinco saques gratuitos na zona do euro.
- Saques gratuitos em outras moedas;
- Seguros de viagem, saúde, bagagem, aluguel de carro, telefone.
Conta N26 Business
As contas business podem ser abertas nas modalidades N26 e N26 You. Ela se destina a trabalhadores independentes, que querem manter separados seus negócios das suas contas pessoais.
Tipos de conta na Alemanha
Os nomes assustam, mas os tipos de conta são simples de serem entendidos:
Girokonto
É a conta-corrente que você usa para receber salário, sacar dinheiro, pagar contas, etc. Ao abrir a conta, você recebe um cartão de débito (EC-Karte), que permite saques e pagamentos em maquininhas. A conta não é recomendada para que deseja investir o dinheiro.
Tagesgeldkonto
É uma conta poupança geralmente vinculada à Girokonto. Rende pouco, assim como a poupança no Brasil também rende pouco. Você pode sacar o dinheiro a qualquer momento.
Sparkonto
Outro tipo de conta poupança, com rendimento anual um pouco superior, mas que não permite o saque a qualquer momento: existem limites mensais de retirada.
A Sparkonto também é a modalidade usada pelos estudantes para apresentar a chamada “conta bloqueada”, que serve de comprovante financeiro a obtenção do visto.
Geralmente eles fazem um depósito na conta, como comprovante de quem têm condições financeiras de se manter. E podem fazer saques mensais para pagar as contas.
Confira aqui o que é preciso para estudar na Alemanha.
Festgeldkonto
Conta de investimento, que bloqueia o dinheiro por um período pré-determinado. Tem rendimentos bem melhores que a poupança. Mas exige depósito mínimo.
Kreditkartenkonto
Modalidade de conta que não existe no Brasil, ela se destina a acumular as dívidas feitas com cartão de crédito e pagar a conta automaticamente com os fundos disponíveis na Girokonto.
Depotkonto
A Depotkonto é uma conta para investidores que queiram aplicar em bolsa de valores e em fundos.
O que precisa para abrir conta na Alemanha?
As exigências podem mudar de banco para banco, mas três documentos são fundamentais:
- Comprovante de residência;
- Autorização de residência e/ou visto;
- Passaporte.
Tem intenção de morar na Alemanha? Então tire aqui suas dúvidas.
Como abrir uma conta na Alemanha presencialmente?
Para abrir a conta presencialmente, primeiro você deve ir à agência escolhida para agendar a abertura da conta, quando você será informado de tudo o que é necessário.
Na data marcada, você retorna com os documentos. Mesmo que você já saiba tudo o que é preciso, não adianta tentar abrir a conta em uma única visita à agência. É preciso fazer o agendamento.
Os bancos disponibilizam atendimento em inglês para quem fizer a solicitação.
Principais dúvidas sobre abrir conta na Alemanha
Vamos a um pingue-pongue com as dúvidas mais recorrentes de quem quer abrir conta na Alemanha.
Estudante pode abrir conta na Alemanha?
Pode sim. Será solicitado o visto de permanência, para comprovar que estão residindo na Alemanha.
É preciso comprovar renda?
Não necessariamente. Para abrir conta no N26, por exemplo, que é uma excelente opção para quem busca taxas baixas e praticidade, não é preciso apresentar comprovante de renda.
Vale a pena usar banco brasileiro?
Não vale. Alguns bancos brasileiros, como Banco do Brasil e Itaú contam com agências na Alemanha. O que pode te ajudar, caso você tenha alguma questão que queira resolver presencialmente.
No entanto, para as operações bancárias de quem reside na Alemanha, a recomendação é ter uma conta em banco local. Isto porque, além da variação do câmbio, você terá que pagar Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) sobre cada movimentação, que pode chegar a 6,38% do valor total movimentado, no caso de cartões de crédito ou pré-pagos.
Então, para fazer seu dinheiro render o máximo possível, não transacione valores via bancos brasileiros.
Cartão de crédito na Alemanha vale a pena usar?
Não. Nem de crédito, nem cartões pré-pagos, pelas razões explicadas acima.
Além disso, os bancos alemães são bastante cautelosos quando o assunto é o fornecimento de cartões de crédito. Pode-se dizer que durante alguns meses sua conta será observada, assim o banco terá certeza que o dinheiro está sendo creditado nela.
No momento da abertura de uma conta o cliente ainda não tem um registro no sistema de proteção ao crédito, o chamado Schufa. Para brasileiros seria como o nosso Serasa ou SPC.
Como abrir conta na Alemanha estando no Brasil?
Você só poderá abrir uma conta estando ainda no Brasil via N26 e caso você tenha endereço na Europa. Fora isto, você precisará já estar na Alemanha.
Mas, então, como mando dinheiro para a Alemanha?
A melhor opção para enviar dinheiro do Brasil para a Alemanha é utilizando as fintechs de remessa de dinheiro para o exterior, como Remessa Online e TransferWise.
Com elas, você garante o melhor câmbio, comercial ao invés de turismo, e as menores taxas. O IOF que incide é de 0,38% para transferências entre contas de titularidades diferentes; e de 1,1% para contas de mesma titularidade.
O dinheiro pode ser enviado para uma conta sua na Europa ou, então, para a de algum amigo ou parente que possa receber a quantia por você, até que você regularize sua situação bancária no país.
Como fazer transferência via Remessa Online
A Remessa Online cobra 1,30% sobre o valor enviado e o pagamento pelo serviço deve ser feito por transferência eletrônica. Para utilizá-la, siga o passo-a-passo:
- Vá ao site da Remessa Online;
- Faça uma simulação de transferência;
- Cheque todos os itens de cobrança (IOF, tarifa bancária e cotação cambial), se estiver de acordo, clique em “Enviar dinheiro”;
- Faça seu cadastro como pessoa física ou jurídica, fornecendo CPF e demais informações e documentos solicitados;
- Informe a natureza da operação (o motivo pelo qual está fazendo a remessa, como pagamento de curso, manutenção de dependente no exterior etc);
- Informe os dados da conta de destino;
- Pague, via transferência bancária entre contas de titulares diferentes (TED), pela transferência dentro do prazo;
- Após a confirmação do pagamento, o dinheiro chegará ao destinatário em um dia útil.
Como fazer transferência via TransferWise
Já a TransferWise cobra tarifa que varia de 1,4% a 2,5%. Para usá-la, siga o passo-a-passo:
- Vá à página oficial da Transferwise;
- Faça uma simulação do valor que deseja transferir e de quanto o destinatário irá receber. O valor exibido será o mesmo que será depositado na conta do destinatário;
- Veja a cotação da moeda e as taxas incidentes na movimentação. Além da taxa de transferência, também incide o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que é de 0,38% para envio de dinheiro para outra pessoa e de 1,1% para a mesma titularidade. Você pode escolher se quer efetuar o pagamento do valor a ser transferido mais taxas via boleto ou via TED. Note que há diferença de valores entre as duas modalidades;
- Prossiga para a página de cadastro (caso não tenha sua conta), onde será pedido um endereço de e-mail ou uma conta com o Google ou Facebook;
- Indique a conta do destinatário. O Iban é o código-padrão internacional para a identificação de contas bancárias. O Bic/Swift é o número de identificação do banco. O destinatário não precisa ter uma conta na TransferWise, apenas uma conta bancária;
- Finalize, gerando a ordem de pagamento;
- Faça o pagamento e pronto.
Além das diferenças nas taxas de serviço, as duas plataformas podem também apresentar diferença no câmbio do dia. Por isso, recomendamos que você compare ambas para tomar a melhor decisão. Nós fizemos isto em artigo recente. Vale conferir!
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