Como abrir conta na TransferWise: confira o passo a passo

Está precisando enviar dinheiro para o exterior ou receber? Saiba como abrir conta na TransferWise, uma das plataformas mais seguras para isso, com mais de 8 usuários pelo mundo.

Além de abrir uma conta para enviar dinheiro a outro destinatário, é possível também ter uma conta multimoeda. Saiba esses e outros detalhes no nosso artigo.

Como abrir uma conta na TransferWise?

A TransferWise é uma empresa britânica. Atualmente conta com 13 escritórios espalhados pelo mundo e mais de 8 milhões de clientes, a Transferwise virou uma referência em envio de dinheiro para o exterior. Se é isso que você procura, veja um passo a passo de como abrir uma conta na TransferWise:

1. Acesse o site da TransferWise;
2. Selecione o botão “Criar Perfil”;
3. Você será direcionado para uma página onde deverá inserir seu e-mail, criar uma senha e informar o país de residência;
4. Depois disso selecione a forma que você quer utilizar a TransferWise;
5. Agora você vai precisar preencher o seu perfil com todos os dados pessoais solicitados.

Como funciona a TransferWise?

Não tem nenhum segredo de como funciona a TransferWise. Ela é bem simples e intuitiva.

Criada em 2011 em Londres, na Inglaterra, a plataforma funciona como uma instituição financeira de envio de dinheiro para o exterior. Na ferramenta, os usuários podem transferir dinheiro para diversos países nos formatos entre contas e boleto bancário.

Nela, antes mesmo de efetuar a transação, é possível simular o valor enviado na moeda de origem e quanto o beneficiário recebe na moeda que você quer mandar.

Além disso, é possível visualizar de forma segura todos os adicionais no câmbio comercial, que é o utilizado pelo site. O formato é fácil e seguro e acaba saindo mais barato do que por outras alternativas, como transferência entre bancos tradicionais.

Depois de seguir o passo a passo de como abrir conta na TransferWise, você pode escolher enviar dinheiro de 2 formas:

Como funciona a TransferWise para envio de dinheiro

Depois de fazer o seu cadastro, acesse o site e faça o login. Se quiser, você pode simular assim que acessar o site e colocar os seus dados após verificar os valores.

1. Escolha a quantia que deseja enviar para o exterior. Caso não tenha feito a simulação antes, nessa fase você irá saber quanto pagará de taxa e quando o dinheiro irá chegar ao destino final;
2. Adicione os dados do beneficiário com os dados da conta bancária;
3. Verifique a sua identidade. Em alguns casos, a plataforma irá enviar um SMS para o seu celular com um código de segurança, ou poderá solicitar uma cópia do seu documento de identidade. São etapas para que o processo seja seguro;
4. Pague a transferência através de TED ou boleto bancário;
5. Acompanhe o status da transferência. O beneficiário receberá um aviso de que o dinheiro está sendo enviado.

A transferência pode variar de 1 a 2 dias úteis para chegar ao beneficiário, a contar da data do depósito e o tipo de transferência utilizado. Com TED costuma ser mais rápido.

Quais são as taxas?

Como já falamos, o valor do câmbio utilizado pela TransferWise é o comercial. A taxa de transferência pode chegar a ser 8 vezes menor do que a dos bancos tradicionais. As tarifas cobradas são variáveis, e dependem do valor que você está enviando e do método de pagamento.

O valor para transferência rápida, o TED, é um pouco mais barata do que se a escolha for a transferência padrão, que utiliza o boleto bancário. Todas essas informações são mostradas antes da confirmação da sua transferência, incluindo as taxas da plataforma.

Para remessa de dinheiro do Brasil para o exterior, a taxa é de aproximadamente 2,5%. No caso contrário, do exterior para o Brasil, o valor aproximado é de 1,4%. Adicione aí o valor do IOF de 1,1% para contas de mesmo titular e 0,38% de titularidade diferente.

Limite de remessa

O limite para envio de dinheiro para o exterior com a TransferWise varia de acordo com o método utilizado para a transferência:

• Por TED (transferência bancária): até 1 milhão de reais por transferência. O limite será dado de acordo com o seu imposto de renda. Por isso, para envio de grandes quantias de dinheiro, a plataforma verifica identidade, endereço e imposto de renda.
• Boleto bancário: R$ 9 mil;

Caso precise fazer uma remessa acima de R$ 50 mil ou mais, será preciso enviar uma documentação extra antes de solicitar a transferência.

Como funciona a TransferWise para conta multimoeda

A Conta Borderless ou conta multimoeda é outra vantagem da TransferWise. Ela é indicada principalmente para quem vive no exterior, ou para quem pretende passar uma temporada fora e quer guardar dinheiro.

Com ela, o usuário obtém dados bancários internacionais e pode receber dinheiro em todo o mundo, enviar para mais de 80 países e converter em mais de 50 moedas ao mesmo tempo. Ao fazer o cadastro, é possível receber dinheiro em moeda estrangeira.

Para isso, basta fazer o cadastro como no passo a passo anterior e solicitar a abertura de uma conta multimoeda enviando os documentos solicitados para verificação.

Com ela, o usuário terá dados bancários para receber dinheiro de conta na Austrália, no Reino Unido, na Europa, nos Estados Unidos e na Nova Zelândia, sem pagar nada por isso.

Saiba se receber dinheiro do exterior paga imposto.

Quais são as taxas?

As contas multimoedas não possuem mensalidade. As taxas estão embutidas em algumas das funcionalidades.

A conversão é feita com o câmbio do dia e paga-se uma tarifa entre 0,35% a 2% a depender da moeda. Os saques até £200, por mês, são gratuitos em caixas eletrônicos. Além disso, existe uma tarifa fixa de £0,50 / 0,60€ para transferir dinheiro da sua conta para outra da mesma moeda.

Como fazer cartão TransferWise?

O uso físico é através de um cartão de débito com bandeira Mastercard que, atualmente, só está disponível para quem vive nos países parte do Espaço Econômico Europeu. Pode até fazer saques com o cartão.

Se você vive em um destes locais, pode solicitar o cartão TransferWise dentro da própria plataforma.

Vale a pena usar a TransferWise para envio de dinheiro?

Nós avaliamos que vale sim a pena enviar dinheiro através da plataforma TransferWise. Saiba os motivos:

• O processo de como abrir conta na TransferWise é rápido e online;
• É uma plataforma de uso rápido, fácil e online;
• Confiável e segura, a TransferWise é uma instituição financeira autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), do Reino Unido. Além disso, foi autorizada pelo Banco Central a atuar como corretora de câmbio, no Brasil;
• Todo o processo é transparente e você consegue visualizar quanto o beneficiário irá receber após o pagamento das taxas antes mesmo de finalizar o envio;
• Tem uma das taxas mais baratas do mercado;
• Não é necessário ter uma conta TransferWise para receber o dinheiro: ele pode ser enviado para outros bancos;
• É possível fazer transferência bancária pela TransferWise de qualquer banco do Brasil;
• A TransferWise utiliza o câmbio comercial que costuma ser mais barato que o câmbio turismo;
• O limite de envio de dinheiro anual através do TED é bastante alto, se comparado com outras plataformas;
• Não há limite de envio de dinheiro mensal;
• O tempo de espera de chegada do valor ao beneficiário é rápido;
• Tem suporte em Português por telefone ou e-mail, de segunda a sexta, de 6h às 20h.

Se ainda não ficou convencido, sugiro ver o nosso comparador de envio de dinheiro para a Europa.

E para conta multimoeda? Para quem vale a pena?

A conta multimoeda da TransferWise vale a pena para quem vive fora do Brasil e precisa receber dinheiro vindo do exterior, principalmente os que moram no território onde o uso do cartão de débito é possível.

No entanto, é importante avisar que a conta multimoeda NÃO é uma conta bancária. O que você terá são os códigos de transferência, fornecidos de forma similar a um banco, para recebimento de dinheiro.

Para isso, basta fornecer o nome conforme consta em sua conta e os códigos, para que os seus amigos, empresa ou clientes possam lhe enviar dinheiro a partir de qualquer conta bancária.

O principal benefício em relação a uma conta bancária tradicional é o fato de não serem cobradas tarifas de transação internacional e taxas de câmbio altas. Além disso, é possível enviar, receber e converter diversas moedas em uma conta só, com as tarifas mais baixas.

Por que a TransferWise é uma opção mais barata?

Se compararmos com as transferências entre bancos tradicionais, como Itaú ou Bradesco, o principal motivo de a TransferWise ser uma das opções mais baratas é a pouca burocracia. No antigo formato, a transferência teria que passar por 3 bancos intermediários, o que custaria uma taxa ainda mais cara para que o dinheiro saia de um país e entre em outro.

No caso da plataforma digital, além do processo ser transparente e de você conseguir visualizar todas as tarifas antes do envio, não é necessário que o dinheiro passe pelos bancos intermediários. Também utiliza o câmbio médio, o que diminui o valor utilizado por casas de câmbio habituais.

Com isso, a comissão de envio da TransferWise é menor, assim como a margem de lucro sobre o câmbio.

Veja quais são as opções para fazer remessa de dinheiro para o exterior.

Como excluir a minha conta da TransferWise?

Para desativar a sua conta, basta remover todo o saldo existente em todas as moedas transferindo para outras contas. Depois, acesse as configurações da sua própria conta e siga em “Desativar a sua conta”.

Ao fazer isso, você não poderá mais usar os seus dados bancários, visualizar as atividades e o histórico de transferências nem usar o seu cartão de débito.

Em caso de dúvidas, entre em contato com a equipe da plataforma através da página Fale Conosco.

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