Você precisa saber como fazer uma transferência bancária internacional? Existem diferentes maneiras, com cotações e taxas diferenciadas. E neste artigo vamos esclarecer essa questão para você.
Confira!
Como fazer transferência bancária internacional? Veja o passo a passo
De forma bem objetiva, o procedimento é o seguinte:
- Compare as taxas de envio de diferentes instituições;
- Compare o tempo de envio;
- Selecione a instituição que oferece o melhor custo-benefício;
- Escolha se deseja fazer o envio de forma presencial, na agência, online ou por telefone;
- Forneça os dados pessoais e bancários do beneficiário, o código SWIFT e a natureza do envio;
- Informe o valor e a moeda a ser transferida;
- Faça a transferência;
- Aguarde a chegada do dinheiro.
Quanto custa uma transferência bancária internacional?
Em outubro de 2020, fizemos uma simulação para o envio de R$ 9 mil para Portugal em algumas das principais instituições bancárias do Brasil: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal e Itaú. Confira o resultado na tabela a seguir.
| Forma de envio de dinheiro | Valor recebido em Portugal |
| Banco do Brasil | 1.309,98 € |
| Bradesco | 1.292,96 € |
| Caixa Econômica Federal | 1.260,22 € |
| Itaú | 1.306,40 € |
Observação: a simulação foi realizada para envio para o mesmo titular. Sendo assim, o IOF cobrado foi de 1,1% do valor enviado.
Quanto tempo demora para chegar o dinheiro em cada banco?
Veja, agora, o prazo que o dinheiro chega na conta de destino, de acordo com cada banco.
| Instituição | Prazo |
| Banco do Brasil | De 2 a 4 dias úteis |
| Bradesco | Até 2 dias úteis |
| Caixa | 2 dias úteis ou mais |
| Itaú | De 1 a 2 dias úteis |
Qual é o melhor banco para fazer transferência bancária internacional?
O banco que oferece as melhores condições é o Banco do Brasil. Porém, não são os bancos que oferecem o melhor custo-benefício ao cliente, e sim as plataformas digitais. Geralmente, elas cobram taxas bem menores do que as dos bancos e o tempo para o dinheiro cair na conta do beneficiário também é menor.
Entre as plataformas digitais, destacamos a Remessa Online. A instituição, criada em 2016, é intermediária, independente e credenciada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) a realizar transferências internacionais.
A Remessa Online oferece um serviço online e rápido de envio internacional de dinheiro (a quantia cai na conta do beneficiário em até 1 dia útil após a confirmação do pagamento).
Além disso, há muitas vantagens ao utilizar a Remessa Online, como segurança, instruções e apoio ao cliente em português e taxas baixas e transparentes, bem menores do que as cobradas pelos bancos.
Por que a Remessa Online é mais barata que os bancos?
A instituição é mais barata do que os bancos porque utiliza a seguinte fórmula para transferências internacionais:
Câmbio comercial + custo + Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) + tarifa bancária, onde:
- O custo da operação é fixo, de 1,3% (para transferências para euro. Para dólar, dólar canadense ou libra, o custo é progressivo);
- O IOF pode ser de 0,38 ou de 1,1%, de acordo com o motivo da remessa: se for para uma conta de terceiros, o valor do IOF é 0,38% da remessa; se o envio for para a sua própria conta no exterior, é cobrado 1,1% do valor enviado;
- É cobrada uma tarifa de R$ 5,90 para valores menores que R$ 2.500 e a tarifa é gratuita para transferências acima de R$ 2.500.
Mas a Remessa Online é confiável?
Sim, Remessa Online é confiável!
A plataforma possui ótima reputação no site Reclame Aqui (8,1/10) e no Facebook (4,1/5,0), com base na avaliação feita pelos usuários da rede social na página da Remessa Online.
Se você está na dúvida de como fazer transferência bancária internacional e viu que a Remessa Online vale a pena, pode ficar seguro em relação à instituição, pois é um agente financeiro credenciado pelo Banco Central do Brasil (BACEN). Basta pesquisar pelo nome “Bee Serviços de Assessoria Financeira Tecnologia LTDA, CNPJ:20338931/0001-01” no site do BACEN e verificar a sua credibilidade.
Como fazer transferência para fora do Brasil na Remessa Online?
Confira o passo a passo de como fazer uma transferência internacional com a Remessa Online e veja como é simples realizar a operação.
- Primeiramente, você deve criar uma conta na Remessa Online, clicando em “Acessar/Cadastrar” e preenchendo os seus dados: nome completo, CPF, e-mail e senha;
- Em seguida, confirme e complete os dados da sua conta, preenchendo as demais lacunas na plataforma, como seu endereço completo e telefone;
- Envie o dinheiro: na página principal da Remessa Online, selecione “Fazer Remessa” e, logo depois, clique em “Enviar dinheiro” e selecione a natureza da remessa, ou seja, o motivo pelo qual você está enviando o dinheiro para outro país;
- Preencha os dados para realizar a transferência: nome e país do beneficiário, código SWIFT, nome do banco e IBAN do beneficiário, se ele possui banco intermediário no exterior e, por último, o valor da remessa;
- Faça o pagamento do dinheiro e aguarde o valor cair na conta de destino.
Documentos necessários
Não é necessário providenciar nenhum documento para enviar dinheiro para contas de pessoas físicas que residam em outros países (sendo de sua titularidade ou não). Caso você pretenda enviar dinheiro para o exterior para pagar por serviços contratados em outros países, deve enviar uma invoice (fatura).
O pagamento de serviços contratados no exterior exige o envio de uma invoice e um contrato de prestação de serviços. Para pagar cursos no exterior (mestrados, MBAs e outros cursos), você precisa enviar a invoice ou um contrato de prestação de serviços educacionais.
Já para aplicar dinheiro em corretoras no exterior – investimento –, você deve providenciar um comprovante de abertura da conta de investimento que tenha o número da conta, assim como o nome do titular.
Se você pretende comprar ou alugar imóvel no exterior, deve enviar documentos também. Para a compra de imóvel, deve enviar o contrato de compra e venda de imóveis. Se você deseja pagar por pelo aluguel de imóvel em outro país, deve providenciar um contrato de locação assinada pelas partes envolvidas.
Atenção aos limites
É importante que você esteja sempre atento ao limite de remessas para o exterior. O BACEN autoriza a transferência de até USD 3 mil por meio de empresas contratadas. A moeda estrangeira é comprada em reais em espécie ou em qualquer meio de pagamento usado no mercado até R$ 10 mil.
No entanto, o limite de remessas para o exterior varia de acordo com a instituição. Quem faz o cadastro simples da Remessa Online pode enviar até R$ 37.500 mil por dia, desde que não ultrapasse a quantia anual de R$ 75 mil.
Se você quiser transferir mais do que esse limite da Remessa Online, deve fazer o cadastro completo na plataforma. Assim, seu limite passa a ser de acordo com o seu imposto de renda.
Prefiro transferir pelo banco. Como fazer?
Agora você já viu como fazer transferência bancária internacional e como transferir dinheiro para outros países com a Remessa Online. Se mesmo assim escolheu transferir pelo banco, saiba que o procedimento para enviar dinheiro para o exterior pelo banco é simples e pode ser realizado de diferentes formas: pela agência bancária, de forma online, pela internet, ou por telefone.
Confira, adiante, informações sobre cada um desses canais.
- Na agência bancária: é exigência de alguns bancos que você vá presencialmente pelo menos na primeira vez que for realizar transferência internacional para assinar um contrato de câmbio;
- Pela internet: muitos bancos dão ao cliente a possibilidade de transferir dinheiro pela internet, pelo site ou pelo aplicativo, de acordo com a quantia a ser enviada;
- Por telefone: o cliente tem como fazer transferência bancária internacional por telefone em alguns bancos, como Bradesco e Santander. Para verificar essa possibilidade, você deve se informar com o seu banco.
Saiba tudo sobre como mandar dinheiro para Europa.
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