Enviar dinheiro para o Brasil é uma prática comum de quem mora no exterior e já está estabilizado no país. Porém, as preocupações da maioria das pessoas são com relação às taxas de câmbio e aos limites de envio. Por isso, neste artigo vamos expor para você as melhores opções para enviar dinheiro para o Brasil e os cuidados a ter no envio de remessas.
Como é possível enviar dinheiro para o Brasil?
Hoje em dia, existem diversas possibilidades para enviar dinheiro para o Brasil quando se está em outro país. Por isso, a variação de taxas cobradas e condições também é grande.
Se você precisa enviar dinheiro para o Brasil, analise os serviços disponíveis até encontrar o mais vantajoso para você. Esteja ciente que qualquer transação internacional possui encargos que devem ser levados em conta para um planejamento financeiro realista. As principais despesas são:
- Taxa de câmbio: valor para conversão de moeda e uma margem extra cobrada para incluir gastos administrativos;
- Taxa de envio: variável de acordo com o serviço que optar;
- IOF: Imposto sobre operações financeiras cobrado pela Receita Federal;
- Swift: tarifa cobrada por bancos para processos internos.
Ciente das taxas, veja os meios mais utilizados para enviar dinheiro para o Brasil.
4 formas de enviar dinheiro para o Brasil
1. Transferência bancária tradicional
A transferência bancária internacional por bancos tradicionais são as mais comuns e você pode realizá-las em agências físicas ou pela internet no site do banco.
Mas, o processo pode ser lento e o custo é bem mais elevado, comparado às outras formas de envio. Além de todas as taxas comuns, câmbio e IOF, os bancos cobram taxas adicionais, que torna a operação mais cara.
2. Plataformas digitais
As plataformas digitais inovaram o mercado financeiro e oferecem transferências internacionais de forma rápida, prática e eficaz. Além disso, possuem as melhores condições para seus clientes. As mais conhecidas são a Remessa Online, TransferWise e Western Union.45
Os benefícios do uso de plataformas digitais vão além das tarifas baixas, pois são bem menos burocráticos e igualmente seguros. O processo para envio vai depender da plataforma escolhida, mas em geral são muito simples e podem ser feitos inteiramente da sua casa.
3. Ordem de pagamento
Existe a possibilidade de enviar dinheiro por ordem de pagamento, mas é necessário estar atento, pois caso a ordem seja em moeda estrangeira, antes da pessoa receber será necessário fazer uma operação de câmbio.
Para a ordem de pagamento, você terá que ir a uma instituição que faça a operação de enviar dinheiro para o Brasil e fornecer os dados de quem vai receber. As informações solicitadas normalmente são: motivo da remessa; dados pessoais; endereço e informações bancárias.
Se o valor da transferência for inferior ou igual a 10 mil reais, é possível que a pessoa receba a quantia em espécie, mas valores superiores a isso são creditados na conta-corrente.
4. Correios
Os Correios oferecem serviço de transferência internacional através do vale postal eletrônico. Porém, é necessário saber se o país que você mora ou está tem convênio com os Correios – acesse o site dos Correios para ver a lista de países conveniados.
Para enviar dinheiro para o Brasil através dos Correios, a pessoa deve comparecer a uma agência no exterior e informar os dados do destinatário. As informações são: nome completo, dados pessoais e endereço.
Depois do processo burocrático, a transação é efetivada e o destinatário recebe uma carta informando que precisa comparecer a uma agência dos Correios para retirar o dinheiro.
Qual é a melhor forma de enviar dinheiro para o Brasil?
Apesar dos bancos serem a primeira opção quando pensamos em transferências internacionais, eles podem não ser a melhor escolha. As transações feitas por bancos convencionais geralmente têm taxas elevadas e demoram para serem realizadas.
Já nas plataformas digitais, o envio de dinheiro para o exterior é feito de forma simples e sem a cobrança de taxas exorbitantes. Normalmente, elas não apenas deixam de cobrar taxas para realizar as operações, mas entregam o dinheiro ao beneficiário muito rapidamente.
Se você precisa fazer transferências internacionais, recomendamos que experimente alguma plataforma digital. Tenho certeza que não irá se arrepender.
Quais são as melhores plataformas para enviar?
Existem diversas plataformas disponíveis no mercado. Cada uma possui suas vantagens e particularidades e a sua escolha vai depender do que é mais importante para você.
Selecionamos aqui, cinco plataformas que são totalmente seguras, eficazes e confiáveis para você que precisa enviar dinheiro para o Brasil. São elas, nessa ordem: Remessa Online, TransferWise, Western Union, Moneygram e Paypal.
Conheça quais são e como funciona cada uma delas.
1. Remessa Online
A Remessa Online foi fundada em 2016 e realiza transferências internacionais entre diversos países. A plataforma é regularizada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) e portanto, é uma alternativa confiável e segura.
Taxas e câmbio
Para o envio de dinheiro para o exterior na Remessa Online são cobrados:
Câmbio comercial + custo + IOF + tarifa bancária = preço
- Câmbio comercial: onde a cotação comercial da moeda estrangeira é feita de acordo com o mercado. Nenhuma taxa extra é adicionada na comercial;
- Custo: é o custo da operação pela Remessa Online (que é fixo de 1,3% do valor enviado em todas as remessas internacionais);
- IOF: é o imposto cobrado em todas as operações financeiras. Ele é variável de acordo com o motivo da sua remessa – de 0,38% a 1,1%;
- Tarifa bancária: somente para transferências até R$2.500, acima disso é zerada.
Prazo para o recebimento do dinheiro
O beneficiário recebe o dinheiro em até 24 horas úteis.
Limites
O limite de transferências para o exterior varia de acordo com o correspondente. Existem dois tipos de limite na plataforma:
- Cliente com cadastro simples: até R$37.500 por dia e R$75.000 por ano;
- Cliente com cadastro completo: o limite é calculado baseado em seu imposto de renda. Geralmente, corresponde a 70% do valor dos bens declarados.
Confira o artigo que fizemos com 10 vantagens da Remessa Online e saiba mais informações sobre a plataforma.
2. TransferWise
A TransferWise é uma plataforma online criada em Londres, em 2011. Ela oferece o serviço de transferências internacionais com baixas taxas, bem mais atraentes do que das instituições tradicionais. A plataforma se destaca pela facilidade e segurança que são oferecidas aos seus usuários no envio de dinheiro para o exterior. As taxas são transparentes e se você precisa enviar dinheiro para o Brasil, é uma boa opção.
Taxas e câmbio
A TransferWise possui um câmbio justo pois utiliza o câmbio comercial e suas taxas são bastante atraentes, chegando a ser oito vezes menores do que as aplicadas em bancos.
O valor das taxas varia de acordo com a moeda transferida e o método de pagamento – variando entre 1,4% e 2,5% do valor transferido. As cobranças são mostradas de forma transparente no momento da cotação.
Prazo para o recebimento do dinheiro
O dinheiro chega para o beneficiário em até um dia útil para pagamentos feitos por TED até dois dias úteis para aqueles pagos por boletos bancários.
Limites
Na TransferWise é possível transferir até R$9 mil por mês em pagamentos via boleto e R$30 mil em pagamentos por transferência bancária. Para valores superiores é necessário fazer o cadastro completo na plataforma e informar dados do imposto de renda.
Remessa Online ou TransferWise? Veja este artigo e escolha a melhor forma para enviar dinheiro para o Brasil.
3. Western Union
A Western Union também é uma boa opção se você precisa enviar dinheiro para o Brasil.
Fundada em 1851, a empresa é reconhecida por seus serviços de transações internacionais. Além de fazer a transferência online, você pode realizar a transação pessoalmente em um dos postos de atendimento no Brasil.
Taxas e câmbio
No site é possível simular o envio de dinheiro e visualizar todas as taxas de câmbio. As taxas da Western Union baixaram bastante nos últimos anos, o que fez a plataforma se tornar competitiva no mercado.
A taxa administrativa é de R$9,90 para fazer o envio de R$330,00 para o Brasil, por exemplo. Os custos variam de acordo com o país e valor enviado.
Limite
É possível enviar até R$ 9 mil para o Brasil.
Prazo para o recebimento do dinheiro
O dinheiro fica disponível para o destinatário no mesmo dia do envio.
Alternativas à Western Union: conheça outras formas de enviar dinheiro.
4. MoneyGram
A MoneyGram é outra maneira de enviar dinheiro para o Brasil.
É uma empresa de serviços financeiros que atua em 200 países, você pode enviar dinheiro para o Brasil direto para uma conta bancária ou para uma agência MoneyGram (onde a pessoa deve buscar o dinheiro).
Taxas
As taxas de câmbio para esses dois tipos de transação são diferentes. Por isso, é aconselhável realizar uma simulação no site antes, para saber quanto a pessoa receberá e qual a taxa você pagará.
Para utilizar esse serviço, você deverá ir a uma agência MoneyGram.
Limites
Você pode enviar até US$ 10 mil com cada agente da MoneyGram em cada transação.
A empresa tem regras com base na legislação de cada país sobre o montante total que pode ser enviado por ano. Se você pretende ultrapassar esse limite, é possível que sejam exigidos mais documentos, comprovantes de origem do dinheiro e outros papéis.
Prazo para recebimento do dinheiro
Em geral, o dinheiro está disponível para o beneficiário em poucos minutos.
Confira também um comparativo entre o Moneygram e Western Union e saiba qual delas é melhor.
5. PayPal
Para enviar dinheiro para o Brasil pelo PayPal, você precisa criar uma conta no site.
Criado em 1998, e com sede na Califórnia, o PayPal possui mais de 200 milhões de usuário no mundo todo.
Custos
O custo para enviar dinheiro para o Brasil estando no exterior é um tanto elevado. No entanto, o PayPal não informa quanto será cobrado de tarifa na transação.
O destinatário só sabe o preço que pagará de taxa no momento em que recebe a conversão do pagamento.
Limite
O limite de valor que pode ser enviado é variável. Para saber o seu, você deve acessar sua conta no site do PayPal, clicar em “Minha conta”, na parte superior da página e depois em “Exibir limites”, ao lado do “Saldo do PayPal”.
Se você precisar enviar um valor maior do que o seu limite, é possível aumentar seu limite de envio ao adicionar sua conta bancária ou cartão de crédito à sua conta do PayPal.
Prazo para recebimento do dinheiro
Ao enviar dinheiro para o Brasil pelo PayPal, o valor está disponível para o destinatário em até dois dias.
Comparativo entre Remessa Online, TransferWise e Western Union
Cada uma das plataformas on-line tem as suas vantagens decidimos fazer uma comparação de alguns fatores das 3 melhores plataformas: Remessa Online, Transferwise e Western Union.
| Remessa Online | TransferWise | Western Union | |
| Custo transferência internacional | Taxa variável de acordo com a moeda + Custo da plataforma (1,3% do valor transferido) +tarifa bancária de acordo com o valor enviado + IOF | Taxa variável de acordo com a moeda + Custo da plataforma ( 1,4% do valor transferido) + IOF | R$9,90: valores até R$330,00
3% sobre o total: R$331,01 a R$2.499,99 R$75,00: acima de R$2,5 mil |
| Tempo de entrega | 24 horas úteis | Até dois dias úteis | O dinheiro fica disponível no mesmo dia do envio |
| Assistência | Apoio ao cliente em português por e-mail e telefone das 9h às 22h em dias úteis. | Atendimento disponível em português por e-mail e telefone das 6h às 20h | Suporte em português por telefone e e-mail (não informam horário de atendimento) |
| Limite | R$ 37.500 por dia com cadastro simples | Até R$ 30 mil por mês com cadastro simples | Até R$ 9 mil por dia |
| Uso do serviço | Envio de dinheiro para si mesmo, para amigos e familiares + atividades comerciais | Dinheiro para si mesmo, amigos e familiares | Envio para si mesmo, amigos e familiares + atividades comerciais |
Nossa recomendação: melhor forma de enviar dinheiro para o Brasil
A recomendação do Euro Dicas para enviar dinheiro para o Brasil é a Remessa Online.
Esta escolha é devido às diferentes vantagens oferecidas pela plataforma como melhor custo-benefício, praticidade na transação online e confiabilidade. Nós já testamos diversas vezes e recomendamos.
Além disso, a plataforma tem uma excelente reputação no Reclame Aqui. No período de outubro de 2019 a março de 2020, a avaliação da plataforma é ótima, com nota de 8,9. A empresa responde 100% das reclamações e 85% dos reclamantes voltariam a fazer negócio. Isso mostra a credibilidade da Remessa Online.
Veja, ainda, como enviar dinheiro para Portugal pelo Banco do Brasil e se vale a pena.
Cuidados a ter ao enviar dinheiro para o Brasil
Confira a seguir algumas vantagens e cuidados a ter para enviar dinheiro para o Brasil.
Variação do real pode ser uma vantagem para quem mora fora
A instabilidade política e econômica brasileira pode ser uma vantagem para quem mora no exterior e pretende efetuar a remessa de valores para o Brasil. Dessa forma, sempre que for divulgada a notícia que a economia brasileira não está bem, esse é o momento de quem vive no exterior fazer o envio do dinheiro.
Então, se você pretende enviar dinheiro para o Brasil e não tem uma data certa para realizar a remessa, deve esperar esses momentos.
Veja aqui dicas sobre a taxa de câmbio, que podem lhe ajudar na hora de comprar moeda estrangeira ou de enviar dinheiro.
Negociação de taxas
As taxas cobradas são variáveis de acordo com as empresas de envio de dinheiro. Mas é possível negociá-las para conseguir melhores valores, dependendo do montante a ser enviado, como é o caso da Remessa Online, da TransferWise e da Western Union, por exemplo.
Impostos a pagar
Muitas pessoas têm a seguinte dúvida: receber dinheiro do exterior paga imposto?
A resposta é a seguinte: os impostos não podem ser cobrados duas vezes. Se já pagamos impostos no país em que residimos, ele não será cobrado novamente. Mas para que o processo seja realizado sem problemas, é preciso fazer tudo dentro da lei, declarando os rendimentos, sem burlar regras.
Mercado paralelo
Ao enviar dinheiro para o Brasil é preciso tomar muito cuidado com o mercado paralelo. Muitas vezes, vemos até em grupos de redes sociais pessoas e empresas querendo comercializar moedas estrangeiras por preços mais baixos. E é muito comum que muita gente procure por esses “serviços” e caia em golpes.
Por isso, mesmo que a oferta seja tentadora, é importante buscar empresas e instituições sérias, que sejam credenciadas pelos bancos centrais e pelos órgãos fiscalizadores. Veja aqui algumas estratégias de como comprar euro mais barato, dentro da lei.
Conheça também o Revolut e veja como funciona essa forma de enviar dinheiro para o exterior. Também pode ser útil saber como enviar dinheiro para o exterior.
Enviar dinheiro para o Brasil: confira as melhores formas publicado primeiro em https://www.eurodicas.com.br/
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