Como fazer pagamentos internacionais? Descubra as melhores formas

Você pode precisar fazer pagamentos internacionais por diversas razões. A mensalidade de um curso no exterior. A compra de um apartamento para investimento. O pagamento do aluguel do filho que foi para lá estudar. Uma compra feita em site estrangeiro. A reserva de um hotel e muito mais. Na hora de pagar, saiba que é possível gastar menos, dependendo do tipo de transação financeira que você escolher.

Por isso, neste artigo escrevemos para você como fazer pagamentos internacionais, quais são as melhores formas e as mais baratas, assim como os cuidados a ter com esse tipo de transação financeira.

Como fazer pagamentos internacionais?

Você tem muitas maneiras de fazer pagamentos internacionais. Você pode, claro, fazer os pagamentos pessoalmente, da maneira mais tradicional de todas: indo ao banco.

Mas também pode realizar pagamentos via internet banking. Ou optar por uma plataforma de pagamento e remessa de dinheiro online. Esta última tem se revelado a forma mais prática, rápida e econômica de transacionar dinheiro entre países.

Pagamento pelos bancos

A mais tradicional das maneiras de fazer pagamentos internacionais é mesmo via banco. A ordem de pagamento internacional tem diferentes taxas, dependendo do banco utilizado, mas as taxas costumam ser bem altas.

A Caixa, por exemplo, cobra 1% do valor da operação de taxa de conversão – sendo o mínimo de 40 dólares e o máximo de 200 dólares. Já o Itau cobra o valor fixo de R$ 115 por operação.

Em todos, além desta taxa, haverá a “perda” pela conversão da moeda (no geral, o real é desvalorizado frente as principais moedas estrangeiras), o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 0,38%, e Imposto de Renda, dependendo da natureza da transação (em alguns casos, ele não incide).

Como fazer pagamento pelo banco

Cada banco tem sua forma de realizar pagamentos internacionais. Geralmente, o procedimento pode ser feito de forma online ou presencialmente, em uma agência bancária do banco onde você possua conta.

Veja um exemplo do Banco do Brasil.

Caso você seja cliente pessoa física do banco, faça sua remessa da seguinte forma: conta corrente e consultas > transferências > emissão de ordem de pagamento para o exterior.

Para remeter recursos da sua empresa para o exterior, acesse o gerenciador financeiro e clique em internacional > financeiro.

Caso você tenha dúvidas, pode entrar em contato com uma agência BB.

Pagamento via Remessa Online

Pela plataforma Remessa Online, as taxas para pagamentos internacionais são mais baixas e o processo de pagamento é simples. É possível fazer as seguintes transações:

• Transferir valores para pessoas físicas em outros países;
• Pagar por cursos e tratamentos médicos no exterior;
• Pagar por produtos e serviços do exterior;
• Aplicar dinheiro em corretoras de investimento em outros países;
• Pagar por aluguéis ou imóveis em outros países.

Você pode realizar pagamentos internacionais via transferência entre contas correntes ou com os dados da invoice (fatura ou nota fiscal) – documento onde constam a descrição do serviço, valor e forma de pagamento.

Se o pagamento for por invoice, será preciso fornecer, além dos dados normais pedidos para a remessa, o documento de fatura. Você faz isto baixando, via upload, o documento no próprio aplicativo.

Pagamento de uma invoice

Para fazer o pagamento de uma invoice pela Remessa Online é muito simples, siga os passos abaixo:

1. Faça o cadastro no site;
2. Informe a natureza da operação;
3. Informe os dados da conta destino;
4. Faça o upload da invoice;
5. Pague via TED (transferência bancária entre contas de titulares diferentes) dentro do prazo;
6. Pronto!

Natureza da operação

A natureza da operação é um dado exigido pelo Banco Central, para ter controle sobre as transações financeiras realizadas a partir do Brasil. Há uma lista extensa de possibilidades e você deve preencher corretamente a opção:

*Em todas as operações existe a tarifa bancária, que na Remessa Online é de R$5,90 para envios de até R$2.500 e zerada em envios superiores a R$2.500.

• Pagamento de curso no exterior: para pagamentos de cursos como faculdade, high school e cursos livres. O pagamento é via invoice, com 0,38% de IOF, mais custo de envio de 1,3% sobre o valor total enviado, mais tarifa bancária;
• Pagamento de pequenas importações: para pagamento de encomendas ou compras internacionais de até 3 mil dólares – ou equivalente em outras moedas. Também por invoice, com IOF, mais custo de envio de 1,3% sobre o valor total enviado, mais tarifa bancária;
• Despesas médicas no exterior: para pagamentos a instituições médicas internacionais. Por invoice, com IOF; mais custo de envio de 1,3% mais tarifa bancária;
• Aluguel de imóveis no exterior: para alugar casas ou apartamentos em outros países. Transferência, com IOF de 0,38%, mais 6% de Imposto de Renda, mais custo de envio de 1,3% sobre o valor total enviado, mais tarifa bancária;
• Pagamento de serviços turísticos no exterior: para pagamento de hospedagens em hotéis e hostels, cruzeiros, aluguel de automóvel e outros serviços turísticos contratados no exterior. Pagamento por invoice. É cobrado o IOF obrigatório de 0,38%, mais custo de envio de 1,3% sobre o valor total enviado, mais tarifa bancária;
• Pagamento de serviços no exterior: para pagamento de serviços de empresas ou prestadores de serviço residentes no exterior. Pagamento por invoice. É cobrado o IOF de 0,38%, mais custo de envio de 1,3% sobre o valor total enviado, mais tarifa bancária de R$ 5,90;
• Compra de imóvel no exterior: para a compra de imóvel no exterior ou investimento imobiliário em outro país. Será pedido upload do contrato de compra e venda do imóvel no exterior – o documento deve estar em nome do cliente cadastrado na Remessa Online e assinado por ambas as partes. É cobrado o IOF de 0,38%, custo de envio de 1,3%. A tarifa bancária não é cobrada.

Pagamento via TransferWise

A TransferWise, outra plataforma de remessa de dinheiro, permite a transferência de recursos entre pessoas físicas (de conta de uma pessoa física para outra pessoa física) ou o pagamento de instituição de ensino no exterior.

Como usar a TransferWise em pagamentos internacionais?

Para efetuar uma transferência na TransferWise, você deve seguir os seguintes passos:

1. Vá à página da Transferwise;
2. Faça uma simulação do valor que deseja transferir e de quanto o destinatário irá receber. O valor exibido será o mesmo que será depositado na conta do destinatário;
3. Veja a cotação da moeda e as taxas incidentes na movimentação. Além da taxa de transferência, também incide IOF. Você pode escolher se quer efetuar o pagamento do valor a ser transferido mais taxas via boleto ou via TED. Note que há diferença de valores entre as duas modalidades.
4. Prossiga para a página de cadastro (caso não tenha sua conta).
5. Indique a conta do destinatário. O Iban é o código-padrão internacional para a identificação de contas bancárias. O Bic/Swift é o número de identificação do banco. O destinatário não precisa ter uma conta na TransferWise, apenas uma conta bancária.
6. Finalize, gerando a ordem de pagamento.
7. Faça o pagamento e pronto!

Pagamento via Paypal

Com o PayPal, o dinheiro pode ser enviado para o mesmo país ou em países diferentes, entre pessoas físicas ou jurídicas. Você pode enviar pagamentos do seu saldo do PayPal ou diretamente da sua conta bancária ou cartão de crédito para adquirir produtos e serviços.

As tarifas do Paypal são iguais para todas as contas: pessoal ou comercial. As taxas são cobradas nas seguintes ocasiões:

• Quando você recebe pagamento pela venda de produtos ou serviços;
• Quando você efetua compras em sites fora de seu país.

O Paypal trabalha com as bandeiras Visa, MasterCard e American Express.

Como usar o Paypal para pagamentos internacionais

A partir do seu computador:

• Clique em Enviar e solicitar na parte superior da página;
• Clique em Pagamento de produtos e serviços;
• Insira o e-mail, o número de celular ou nome da pessoa para a qual você está enviando o pagamento, além do valor que pretende enviar;
• Clique em Avançar;
• Revise e confirme as informações na tela e clique em Enviar.

A partir do seu aplicativo do PayPal:

• Toque em Enviar;
• Insira o nome, e-mail ou número de celular do destinatário;
• Insira o valor que deseja enviar e clique em Prosseguir;
• Revise as informações na tela e clique em Enviar agora.

Pagamento por cartão de crédito

Para pagamentos internacionais, você também pode utilizar um cartão de crédito internacional. No entanto, esta opção não é recomendada, porque o IOF sobe para 6,38%. Outro ponto a ficar atento é a anuidade cobrada pela bandeira do cartão, em alguns casos bastante alta.

Vale lembrar que, o IOF foi zerado no Brasil por 90 dias durante a pandemia de coronavírus – o que ainda valeria para o mês de junho -, mas a isenção não se aplica a pagamentos internacionais com cartão de crédito.

Qual a melhor forma de fazer pagamentos internacionais?

Atualmente, a Remessa Online é a melhor escolha para fazer pagamentos internacionais. Isto porque, como fintech de remessa de dinheiro para o exterior, ela garante melhores taxas do que os bancos tradicionais e também do que o cartão de crédito.

Na comparação com a TransferWise, ela sai na frente porque já viabiliza a transferência de recursos entre pessoas físicas e jurídicas, facilitando os pagamentos internacionais.

Cuidados ao fazer pagamentos internacionais

• Avalie sempre o custo total da transação. Em especial com os bancos, as tarifas e impostos praticados não costumam ficar muito claros. É preciso atenção para não perder dinheiro;
• Considere o tempo necessário para a compensação do pagamento, as plataformas digitais costumam ser mais rápidas;
• Certifique-se da segurança da operação, usando rede de internet segura, e desconfiando de qualquer site ou link estranho;
• Guarde os comprovantes;
• Qualquer cobrança que soar estranha em seu cartão de crédito deve ser averiguada. Boa sorte!

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