Revolut: como funciona, como usar e se vale a pena

Cada vez mais, brasileiros estão precisando fazer envio de dinheiro para o exterior ou manter uma conta no exterior. Nesse artigo, apresentamos a solução oferecida pela Revolut, como funciona e outros detalhes sobre essa instituição.

Saiba mais sobre a empresa e entenda como funciona.

Revolut: como funciona? Confira abaixo

Startup de tecnologia financeira, a Revolut é uma empresa digital de economia e existe desde 2015. Lançada em Londres, é uma alternativa online ao já conhecido banco tradicional.

A empresa disponibiliza aos seus usuários um cartão de débito pré-pago (MasterCard ou Visa), câmbio, e tem como diferenciais permitir a criação de carteiras virtuais com várias moedas. Entre elas, as criptomoedas Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), Ripple (XRP) e pagamentos peer-to-peer.

Com taxas atraentes e saques sem custo no exterior, promete, ainda, valores baixos e taxas menores do que as concorrentes que atuam no mercado.

Já são mais de 4 milhões de usuários pelo mundo e pode ser um forte concorrente para os bancos tradicionais.

A Revolut é apoiada por alguns dos investidores europeus mais conhecidos: eles investiram em nomes como Facebook, Dropbox e Skype. Clique no link para visitar o site oficial da Revolut.

Observação: não são cobradas taxas se fizer o carregamento pelo cartão de débito ou transferência bancária. É cobrado 1% do valor se você fizer o carregamento pelo cartão de crédito.

Revolut: como funciona cada conta disponível?

A Revolut funciona para cartão, transferências e câmbio de moedas. Se você mora na Europa, deve saber que pode usar o seu cartão em aproximadamente 150 países. Ao efetuar seu pagamento, o dinheiro é convertido para a moeda pretendida para transferir dinheiro.

Além disso, é possível realizar remessas para outras contas bancárias e possuir conta em euros e libras.

Revolut Standard

Pacote gratuito que não exige pagamento mensal. Na inscrição, o usuário recebe uma conta IBAN em euros que permite transferências em até 30 moedas diferentes com taxa de câmbio interbancário.

Caso precise fazer transferências superiores a 6 mil euros mensais, será cobrada uma taxa de comissão de 0,5% em cima do valor. Para transferências nos fins de semana, a taxa é de 0,5% a 2%, a depender da moeda.

Também dá direito a um cartão de débito físico para movimentar a conta e pode ser usado em viagens ao exterior para pagamentos e saques de dinheiro em espécie até 200€ por mês.

Veja, também, a opção do Borderless Card da TransferWise.

Revolut Premium

Conta com um pouco mais de benefícios a um custo mensal de 7,99€ por mês. Dentre as vantagens, além das que recebe o usuário Standard, está a conversão de valores gratuito sem limite.

A conta ainda oferece o saque gratuito de até 400€ mensais, acesso gratuito a uma das salas VIP do LoungeKey e seguros de viagem que inclui saúde, atraso de voo e bagagem. O cartão premium ganha um design exclusivo e acesso a 5 criptomoedas.

Revolut Metal

O valor da conta com mais benefícios da Revolut é de 13,99€ por mês. O usuário recebe um cartão contactless de metal, enviado gratuitamente. O limite de saque é de 400€ mensais.

O dono da conta recebe cashback dos pagamentos feitos com o cartão de débito de 0,1% na Europa e 1% dos gastos em outros países, incluindo Bitcoin, Litecoin e Ether.

Em todos os casos, sua conta será em euros e em libras. E, aos finais de semana, a Revolut cobra um percentual a mais na taxa de câmbio (de 0,5 a 1% do total usado).

Lista de serviços mais utilizados da plataforma

São muitos os serviços disponíveis para os inscritos no Revolut. A utilização mais habitual para quem vive no exterior são recebimento e saques de dinheiro na moeda local nos caixas eletrônicos.

Mas, além disso, você pode usar seu cartão Revolut para diversos fins, como:

• Compras durante sua viagem;
• Compras online;
• Pagar Uber ou Cabify;
• Transferência de dinheiro;
• Emergências, entre outros.

Se for preciso, você pode carregar seu cartão Revolut a qualquer momento pelo aplicativo. E, ao final da sua viagem, é possível enviar o dinheiro que restou de volta para a sua conta bancária, também por meio do app.

Confira outras dicas de como enviar remessa de dinheiro para o exterior.

Em que países Revolut já opera?

A Revolut apenas finaliza o cadastro e a adesão de pessoas com residência legal no Espaço Económico Europeu (EEE), na Austrália, no Canadá, em Singapura, na Suíça e nos Estados Unidos.

O EEE inclui:

• Alemanha;
• Áustria;
• Bélgica;
• Bulgária;
• Croácia;
• Dinamarca;
• Eslováquia;
• Eslovénia;
• Espanha;
• Estónia;
• Finlândia;
• França;
• Grécia;
• Hungria;
• Irlanda;
• Islândia;
• Itália;
• Letónia;
• Listenstaine;
• Lituânia;
• Luxemburgo;
• Malta;
• Noruega;
• Países Baixos;
• Polónia;
• Portugal;
• Reino Unido;
• República Checa;
• República do Chipre;
• Roménia;
• Suécia.

Também já escrevemos um guia que vai ajudar você a entender o que é preciso para abrir uma conta no exterior.

O banco já atua no Brasil?

Ainda não, mas segundo as notícias, deve entrar no mercado brasileiro em breve. Se você já quiser aguardar, basta baixar o aplicativo e se inscrever na lista de espera. Ou é só acessar o site oficial da Revolut Brasil e clicar no botão “Join Waitlist” e inserir um endereço de e-mail válido.

Por enquanto, a empresa está em fase de pré-cadastros. É possível baixar o aplicativo da Revolut diretamente do Google Play ou App Store. No momento, o app está disponível para Apple Watches, iPhones ou iPads com iOS 10 ou mais recente e telefones com Android 6.0 ou mais recente.

Revolut é bom?

Segundo as avaliações dos usuários que já têm acesso às contas da Revolut, o resultado é positivo. No TrustPilot, um dos principais sites de avaliação no exterior, a plataforma tem nota 4,5 de um total de 5, onde 78% dos usuários avaliou como “excelente”.

Veja o depoimento de um deles

“Este é o melhor banco móvel de cartões e cartões do mundo, flexível, confiável, super amigável, inovador e engenhoso! Deus sabe que é, usando o Revolut para nos ajudar como humanos a usufruir de serviços bancários internacionais e serviços bancários móveis, da maneira mais excelente e pioneira possível! Liberdade”.

Ian David em junho de 2020.

Revolut: como funciona a solicitação do cartão

Desde que você seja residente de um dos países citados acima, você pode requerer o seu cartão diretamente no seu aplicativo instalado no seu celular.

Por meio dele, você pode efetuar pagamentos ou transferências, depois de criar um cartão virtual. Se pretender fazer um cartão de débito em formato físico, para fazer pagamentos da forma tradicional, pode requerer na aplicação um cartão da rede Visa ou Mastercard, sem custos.

1. Primeiramente, você deve inserir o seu número de celular no aplicativo da Revolut;
2. Depois, você precisa preencher os seus dados pessoais, como nome completo e data de nascimento;
3. Em seguida, preencha o país onde você reside e seu endereço;
4. Preencha o seu e-mail;
5. Pronto! Sua conta Revolut foi criada;
6. Top Up: será solicitado o depósito de 10 euros na sua conta para que a mesma seja ativada. Estes 10 euros, que pode carregar a partir da associação de um cartão Visa ou Mastercard, por meio de transferência bancária ou do Google Pay, ficam imediatamente disponíveis para sua utilização.

É importante salientar que caso opte por realizar o carregamento da conta por transferência bancária, esta transação será considerada uma transferência internacional e, por isso, pode ser cobrada.

Confira também como funciona a Remessa Online e como enviar dinheiro para o exterior por esta plataforma.

Quanto tempo demora para receber o cartão

O cartão será enviado para o endereço cadastrado no aplicativo, e pode demorar de acordo com o local que você estiver.

• Europa: aproximadamente 9 dias úteis;
• Estados Unidos ou Canadá: de 2 a 4 dias úteis;
• Em outras partes do mundo: cerca de 3 dias úteis.

Quanto custa o cartão Revolut

A emissão do cartão Revolut é gratuita, sendo preciso carregá-lo com 10 euros para ativar sua conta, valor que pode ser usado por você. A entrega do cartão também é cobrada e custa 5.99€/£4.99.

Revolut: ele substitui uma conta bancária?

Não necessariamente. Se você quer saber como funciona o Revolut, deve entender que o cartão não substitui uma conta bancária; somente te facilita nas suas transações durante as suas viagens ou compras online em outras moedas.

Vantagens e desvantagens da Revolut

Vantagens

• Ter uma conta internacional, com o IBAN, e poder transferir dinheiro para outros países, pagando taxas menores;
• Possibilidade de gastar e sacar várias moedas ao mesmo tempo;
• Além das moedas dos países, os usuários terão a possibilidade de ter criptomoedas;
• Possibilidade de visualizar a taxa de câmbio que será aplicada em tempo real;
• Não são cobradas taxas;
• A taxa de câmbio aplicada é a real;
• A análise de orçamento e a “ajuda” do banco na sua organização financeira;
• Poder usar o cartão em qualquer lugar;
• Fazer compras pela internet com seu cartão;
• Aplicativo útil, com muitas funcionalidades diferentes;
• Possibilidade de sacar dinheiro sem pagar taxas, a depender do tipo de conta;
• Conveniência de não ter que andar com grandes quantias de dinheiro em espécie;
• Facilidade de criar conta e fazer cartão virtual;
• Rapidez para receber o cartão físico (em poucos dias), que é gratuito;
• Carregamento da conta gratuito, se for associar a um cartão de débito;
• Realização de pagamentos no exterior sem pagar taxas ou comissões;
• O aplicativo permite bloquear e voltar a desbloquear o cartão imediatamente, em caso de perda, por exemplo, assim como selecionar ou alterar o código PIN do cartão.
• Possui avaliação excelente no Trustpilot.

Revolut como funciona: transferências instantâneas entre contas Revolut

Essa vantagem do Revolut merece destaque. Caso algum amigo seu ou alguém que você conheça também tenha Revolut e você faça uma transferência para essa pessoa, o dinheiro será transferido instantaneamente.

Se você pretende enviar dinheiro para a Europa sem perder tanto em taxas, saiba o que é a TransferWise e como funciona.

Desvantagens

Apesar de muitas vantagens, há, também, algumas desvantagens do Revolut. Para brasileiros, a principal desvantagem está em ainda não ser possível abrir a conta no país. Mas isso deve ser resolvido em breve.

• As taxas cobradas para transferências nos finais de semana;
• Diferente de um banco tradicional, não é possível depositar dinheiro diretamente na sua conta Revolut; tem que ser feita uma transferência bancária;
• A entrega do cartão é cobrada nas contas gratuitas;
• Os limites nos valores de saque sem pagamento de taxas a partir dos valores definidos de acordo com cada tipo de conta;
• O carregamento por meio de cartão de crédito possui custos associados;
• No caso de carregamento por meio de transferência bancária, o valor fica disponível apenas depois de 3 dias, e também podem ser cobradas taxas pela transferência internacional;
• Quando chegar ao Brasil, a possibilidade é que se a transferência for em reais, o tempo de espera pode ser de até três horas. Caso seja transferência Swift, o prazo será de até cinco dias úteis.

• Taxas no fim de semana: durante os finais de semana, são aplicadas pequenas taxas nas transações (de 0,5% a 1,5%), pois eles não sabem o quanto o câmbio irá variar;
• Impossibilidade de depositar dinheiro diretamente na sua conta Revolut; tem que ser feita uma transferência bancária;
• A entrega do cartão é cobrada;
• Limites nos valores de levantamentos sem pagamento de taxas, de 200 euros nas contas gratuitas e de 400 euros nas contas Premium. A partir destes valores é cobrada uma taxa de 2%,
• O carregamento por meio de cartão de crédito possui custos associados;
• No caso de carregamento por meio de transferência bancária, o valor fica disponível apenas depois de 3 dias, e também podem ser cobradas taxas pela transferência internacional.

N26 ou Revolut? Saiba qual banco online é mais vantajoso.

Revolut: vale a pena usar?

Sim, vale a pena usar a Revolut. A Revolut é uma empresa segura e oferece muitas vantagens para você economizar na sua viagem. Além disso, facilita a sua vida para não precisar levar muito dinheiro em espécie, fazer compras online, transferências instantâneas, bem como outras vantagens que você pôde conferir aqui.

Agora que você já conhece a Revolut e como funciona, é bom saber que ainda não conhecemos a forma como a Revolut irá atuar no Brasil e qual será o custo do carregamento em território brasileiro.

E você, já conhece o Revolut? Conte sua experiência aqui nos comentários.

Conheça também o site oficial do Banco N26 para comparar.

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