Melhor banco digital: top 5 para abrir conta na Europa

Abrir uma conta bancária é uma das primeiras exigências que deve ser atendida para quem vai morar na Europa e um importante meio de economizar dinheiro para quem quer apenas visitar algum dos países europeus. Para suprir essa demanda, diversos bancos digitais surgiram nos últimos anos com a oferta sedutora de isenção de taxas. Mas, para saber qual é o melhor banco digital para cada perfil, é preciso conhecer um pouco mais sobre algumas das opções existentes.

Melhor banco digital: como funcionam estes bancos?

Os bancos digitais são uma ótima opção para quem precisa abrir conta na Europa, além da praticidade, geralmente não apresentam custos de manutenção de conta.

Apesar disso, oferecem os mesmos serviços de conta-corrente de um banco tradicional. O que muda é como o serviço é realizado, ou seja, o atendimento é feito geralmente dentro do próprio aplicativo do banco e não existem agências físicas para serem consultadas ou para procedimentos como transferências e depósitos. Tudo é feito através do aplicativo de celular ou website.

Menos agências físicas dos bancos, menores custos para os clientes

Esse atendimento acaba sendo mais barato para os bancos e, já que não há agências físicas para serem mantidas, a maioria deles não cobra taxas para serviços como saques, transferências ou outros procedimentos bancários.

Em alguns casos, no entanto, a isenção pelo pagamento de serviços pode ser limitada, por exemplo, pelo número de transações feitas durante o mês. Outra diferença em relação aos bancos tradicionais é que os bancos digitais geralmente não oferecem cartão de crédito, atuam normalmente apenas baseados na opção de débito.

Mas cada banco costuma ter suas próprias regras, por isso é importante saber o que cada um oferece antes de abrir uma conta.

5 melhores bancos digitais na Europa

Se você está se preparando para mudar para a Europa, escolher um banco para abrir conta é um importante passo. Os bancos digitais são uma ótima alternativa para imigrantes, seja pela facilidade de abrir conta ou pela praticidade e autonomia no processo. Afinal, não é preciso ir ao banco tudo é feito online e em alguns toques é possível se tornar um correntista.

Apesar disso, é preciso cumprir alguns critérios para conseguir abrir conta na Europa e receber um cartão de um dos bancos digitais. Vamos então conhecer os detalhes de cada uma das opções para ter o melhor banco digital na Europa?

1. N26

O N26 é um banco alemão, com sede em Berlim, fundado em 2013, que se consagrou como um dos bancos digitais mais valiosos da Europa. Atualmente, está presente em 25 países europeus e nos Estados Unidos. É um forte concorrente na lista do melhor banco digital para abrir conta na Europa.

O banco é parceiro da TransferWise para envio de dinheiro para o exterior, o que possibilita uma experiência com maior agilidade, segurança e redução nas taxas de câmbio. Seguindo o mesmo perfil dos outros bancos digitais, o N26 não possui unidade física e possibilita que toda a experiência bancária seja feita via smartphone ou computador, de forma totalmente online e com maior agilidade.

Como abrir conta

Para abrir conta no N26 é necessário fornecer inicialmente dados pessoais, autorização de residência europeia com validade de um ano e comprovar identidade (por vídeo chamada em inglês ou análise de documentos). Também é preciso comprovar a localização na Europa e escolher o tipo de conta (pode ser gratuita ou paga).

Depois disso, é necessário ativar o celular e emparelhar com um código de ativação que será enviado pelo banco para que o usuário possa começar a utilizar a plataforma. O banco é conhecido também por oferecer um cartão de débito.

Tem como abrir conta do Brasil?

O N26 já sinalizou interesse para atuar no Brasil e criou uma lista de espera para brasileiros interessados na plataforma. A expectativa é de que a atuação do N26 no Brasil inicie ainda em 2020. No entanto, para abrir conta no N26 é necessário ter um endereço na Europa e confirmar a localização no país.

Custos

A abertura e a manutenção da conta básica é gratuita, mas existem outras opções de contas pagas: a N26 You (9,90€/mês) e o N26 Metal (16,90€/mês).

Outra modalidade, a N26 Business (para trabalhadores autônomos), pode ser aberta sem custos. Direcionada ao mesmo público, esse tipo de conta também possui uma opção paga, a N26 Business You (9,90€/mês). O diferencial nessa modalidade é o reembolso de 0,1% em todas as compras feitas com o cartão de débito. O valor é calculado e depositado mensalmente.

Na conta básica gratuita, o banco permite fazer até cinco saques mensais nos países europeus sem pagar tarifa. Depois disso, será cobrado 2€ por saque. As contas são administradas em euro.

2. TransferWise

A TransferWise é uma plataforma criada para o envio de dinheiro para o exterior e autorizada pelo Financial Conduct Authority (FCA), órgão regulador financeiro no Reino Unido.

Com sede em Londres, na Inglaterra, foi fundada em 2011 por duas pessoas que precisavam fazer transferências bancárias entre países, mas que enfrentavam dificuldades com as taxas cobradas no envio de um país para o outro. E foi justamente solucionando esse problema vivenciado pelos seus fundadores que a plataforma tornou-se popular.

A TransferWise é uma plataforma segura, especialmente conhecida por realizar transferências de forma rápida, e com taxa de conversão mais barata do que as plataformas tradicionais. A conversão do dinheiro é feita com a taxa de câmbio média do mercado sem cobrança de porcentagem sobre o valor do câmbio comercial.

Conta multimoeda da TransferWise

Além disso, a TransferWise oferece a opção de conta multimoeda ou Borderless, que permite fazer transferências e conversões em mais de 40 moedas. Com a conta, é possível também solicitar o cartão de débito TransferWise Mastercard. Apesar de não ser classificado como um banco, a TransfeWise pode ser uma opção para quem precisa abrir conta na Europa.

Como abrir conta?

Para abrir a conta TransferWise é necessário inserir dados pessoais através do site ou aplicativo oficial para o registro, comprovar a identidade (com RG, CNH ou passaporte) e escolher as moedas que estarão disponíveis no perfil do usuário. O processo é simples e exige apenas alguns minutos.

Para receber o cartão Mastercard da TransferWise em casa é necessário fazer uma recarga mínima de 20 dólares (pode ser também em euros ou libras). Esse valor permanecerá na conta e não será descontado como taxa. Além disso, também é exigido a confirmação de um endereço na União Europeia ou nos Estados Unidos. O tempo de espera para receber o cartão é de cerca de duas semanas.

Tem como abrir conta do Brasil?

É possível abrir a conta multimoeda ainda estando no Brasil, mas será solicitado um endereço fixo na Europa para receber o Borderless Card. Dessa forma, apenas após a mudança para a Europa é possível receber o cartão.

Custos

O processo de abertura e manutenção da conta TransferWise multimoeda é gratuito, assim como para pedir o cartão de débito. Os saques são gratuitos em caixas eletrônicos até £200 por mês. Ultrapassando esse valor será cobrada uma taxa de 2% por saque.

3. Revolut

A Revolut é uma startup sediada em Londres, na Inglaterra, fundada em 2015, congrega cartão de débito (Mastercard ou Visa), acesso a moedas como Bitcoin e Litecoin, câmbio e pagamentos. Além disso, oferece suporte a gastos e saques em caixas eletrônicos em 120 moedas e envio de 26 moedas diferentes via aplicativo de celular.

Para quem mora na Europa, vale destacar que pode usar o seu cartão em aproximadamente 150 países. A principal vantagem é que ao efetuar o pagamento, o dinheiro é convertido para a moeda pretendida para transferir dinheiro.

Como abrir conta

Abrir conta na Revolut é um processo também simples e que exige apenas alguns minutos. Além do download do aplicativo, é necessário fazer um registro inserindo dados pessoais e a comprovação desses dados, processo semelhante aos outros bancos digitais já mencionados.

Tem como abrir conta do Brasil?

A empresa ainda não possui atuação no Brasil, apesar de ter sinalizado que deve iniciar negócios no país. Portanto, ainda não é possível abrir conta do Brasil. Porém, já é possível fazer a inscrição em uma lista de espera.

Custo

A Revolut não cobra taxa da maioria dos serviços, mas também limita o uso dos serviços quando ultrapassados alguns valores. Na opção standard, que é gratuita, não há taxas para conta, diferente da opção Premium (£7.99/mês) e Metal (£13.99/mês).

Outro fator importante a ser lembrado é que essa opção de startup cobra de 0,5% a 1,5% nas transações de final de semana.

4. Monzo

O Monzo é um banco digital com sede oficial em Londres, na Inglaterra, que surgiu em 2015 como um dos primeiros bancos baseados em aplicativos no Reino Unido.

O banco permite fazer transferências tradicionais, solicitar depósitos de outras pessoas com conta Monzo e dividir pagamentos via aplicativo de celular de forma rápida. Também possibilita envio de dinheiro via Bluetooth para pessoas com conta Monzo.

Um fator interessante neste caso é que as empresas britânicas aceitam a conta digital Monzo para depósito de salário, uma das grandes vantagens para os recém-chegados no Reino Unido.

Como abrir conta

Primeiramente é preciso fazer o download do aplicativo, um cadastro online com a inserção de dados pessoais, além de ter passaporte e um endereço no Reino Unido para o envio do cartão de débito.

Tem como abrir conta do Brasil?

Para abrir conta no banco Monzo é preciso estar morando no Reino Unido e também ter pelo menos 16 anos. Não é possível ter uma conta estando no Brasil.

Custo

Não são cobradas taxas para a conta Monzo e o cartão de débito, assim como para outras transações, como transferências, cobrança de saldo ou compartilhamento de despesas. Porém, o banco estipula um limite diário de retirada de caixas eletrônicos de £400 e de £5.500 por mês para o Reino Unido.

Para uso em outros países, que não fazem parte do Espaço Econômico Europeu (EEE), é possível sacar até £200 sem taxas, sendo que excedendo esse valor será aplicada uma taxa de 3%.

5. Monese

Na busca pelo melhor banco digital, também é possível encontrar a Monese, uma empresa sediada em Londres, na Inglaterra, que oferece serviços de transferência de dinheiro e conta corrente em 31 países do EEE.

Fortalecendo o grupo de bancos digitais, foi fundada por Norris Koppel após ele ter um pedido de abertura de conta tradicional negado quando chegou ao Reino Unido. A falta de prova de endereço e histórico de crédito geralmente são impasses enfrentados por estrangeiros que tentam uma nova vida na Europa.

Como abrir conta

Para abrir uma conta Monese, os passos a serem seguidos são semelhantes aos outros bancos digitais. É preciso baixar o aplicativo, fazer a registração e a comprovação da identidade (geralmente uma foto da pessoa interessada junto ao documento de identificação). Depois disso, fazer um vídeo para comprovar a identificação.

Tem como abrir conta do Brasil?

Não. Apenas pessoas que estiverem nos países que fazem parte do Espaço Econômico Europeu (EEE) podem abrir conta Monese. Ou seja, é preciso se mudar primeiro para depois abrir a conta.

Custo

O acesso à conta Monese simples é gratuito. Porém, há a opção de conta Classic (£5.95/mês) e Premium (£14.95/mês).

Com a conta básica, é oferecido £200 de saque sem taxas por mês. Ultrapassando esse valor será cobrada taxa de 2% por saque. É necessário pagar também £4.95 para adquirir o cartão de débito. O limite de gasto para débito é de £2 mil mensais com taxa de 2% se o valor for superado.

Qual o melhor banco digital na Europa?

Entre as opções mais conhecidas apresentadas, a sugestão de melhor banco digital é o Banco N26. Seja pela facilidade de abrir conta ou pela reputação do banco, é uma das melhores opções para quem está se mudando para a Europa.

A TransfeWise também se destaca, especialmente pela facilidade no envio de dinheiro para a Europa. Além disso, a possibilidade de acesso a diversos tipos de moeda também destaca a TransferWise entre os bancos digitais, já que é uma solução bastante eficaz para quem viaja em países com moedas diferentes. Na conversão da moeda é cobrada uma tarifa entre 0,35% e 2%.

Já escolheu o melhor banco digital para abrir conta na Europa? São muitas as opções, por isso, analise cada uma das opções e verifique qual melhor se encaixa às suas necessidades na Europa.

Saiba também qual é a melhor forma de mandar dinheiro para a Europa nesse artigo.

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