Banco N26 no Brasil: o banco digital europeu irá atuar no país

Um dos bancos digitais que mais cresce em todo o mundo, o N26 ainda não chegou no país, mas a promessa é que deve aportar por aqui em breve. Mas será que ele será uma boa opção? Leia este artigo e saiba tudo sobre o banco N26 no Brasil.

Vamos ter Banco N26 no Brasil?

A resposta é sim. O “banco que o mundo adora”, como diz o slogan do Banco N26, vai chegar ao Brasil em breve. A data ainda é incerta, especialmente depois da pandemia de coronavírus.

Mas a entrada no mercado brasileiro do primeiro e principal banco digital europeu promete dar o que falar, especialmente porque ele se colocará como concorrente do Nubank, atualmente líder entre as fintechs brasileiras.

Banco N26 no Brasil: planos adiados

Segundo amplamente noticiado pelas redes sociais do Banco N26, a entrada no mercado brasileiro se daria em 2020. A princípio, em parceria com o Nubank. Mas a união com um concorrente de peso não deu certo. Agora, o N26 aguarda a licença do Banco Central para atuar como fintech. Possivelmente, o início das operações ocorrerá em 2021.

O N26 é, atualmente, uma das fintechs mais valiosas do mundo. É avaliado em 3,5 bilhões de dólares, 5 milhões de clientes e tem 1,5 mil funcionários trabalhando para ele em cinco escritórios: Berlim, Nova York, Barcelona, Viena e São Paulo – sim, o N26 já tem até sede no Brasil.

O concorrente que mais preocupa o N26, Nubank, tem valor de mercado de 10 bilhões de dólares e tem 20 milhões de clientes. A empresa brasileira já configura como a sexta maior instituição financeira do país. Só pelos números exibidos pelo Nubank, já é possível imaginar o quanto o mercado brasileiro é desejado pela fintech europeia.

Ciente da concorrência que não será fácil, o N26 promete entrar com força total no mercado brasileiro.

Se você ainda não conhece bem o Banco N26, leia esse artigo que escrevemos sobre o site e veja nossa avaliação.

Banco N26 no Brasil: já dá para se cadastrar no site

Apesar de ainda não ser possível abrir uma conta N26 no Brasil, os interessados em se tornar clientes podem colocar seu nome em uma lista de espera no site da empresa.

A estratégia é angariar o maior número possível de clientes logo no lançamento do serviço.

Origem do N26

O N26 nasceu em Berlim, em 2013, por dois amigos, os austríacos Valentin Stalf e Maximilian Tayenthal. Eles tinham como meta viabilizar um banco ágil e digital. E é isso mesmo que o N26 é.

Os objetivos da marca seguem ambiciosos: alcançar 100 milhões de consumidores em todo o mundo. Além da Europa, eles já estão também nos Estados Unidos.

Banco N26 no Brasil: o potencial do mercado brasileiro

A transformação digital já é uma realidade e remodelou a forma como as pessoas se relacionam com o dinheiro.

As fintechs têm revolucionado o mercado financeiro no Brasil, oferecendo taxa zero ou pelo custos bastante acessíveis aos clientes. Entre o público que rapidamente aderiu à novidade, baseada em tecnologia, claro, estão os mais jovens.

Mas há no Brasil uma importante questão a ser resolvida que é a “bancarização” das populações menos favorecidas.

Muitos brasileiros ainda não têm conta em banco

De acordo com uma pesquisa do Instituto Locomotiva feita em 2019, são 45 milhões de pessoas ainda não incluídas no sistema bancário brasileiro. São pessoas que recebem e compram em papel moeda e, quando precisam comprar parcelado, usam o cartão de crédito de familiares e amigos.

Esta fatia da população, que movimenta 820 bilhões de reais ao ano, é que vem sendo mais disputada pelas fintechs. Não por acaso, as grandes varejistas do país já se mobilizam para firmar parcerias ou abrir seus próprios bancos digitais.

Fora isso, há um enorme contingente de clientes dos bancos tradicionais dispostos a mudar para os digitais se sentirem confiança e enxergarem vantagem financeira na mudança.

N26 em Portugal: um comparativo

Em termos comparativos, em Portugal, o N26 está crescendo a passos largos. Antes do início da pandemia de coronavírus, o banco crescia a um ritmo de 200% ao ano. A projeção da fintech era alcançar 200 mil clientes em 2020 – no final de 2019, eles somavam 100 mil.

Segundo o diretor-geral do N26 na Europa, Sarunas Legeckas, o boca a boca explica o crescimento da marca. “O que podemos dizer é que as recomendações de amigos têm um enorme impacto no nosso crescimento no país”, disse em entrevista ao Eco.

O grupo etário que mais cresceu entre os clientes do N26 em Portugal foi dos 18 aos 24 anos em 2019, apesar de que 40% dos clientes estarem acima dos 35 anos.

Avaliações do N26

No Trustpilot, as avaliações do N26 são positivas, com nota Excelente (4.3 em 5). Para citar um exemplo, na página dedicada ao N26 na Itália, 73% dos usuários consideram o banco excelente. Entre os elogios, “perfeito” e “o aplicativo é simples e intuitivo”.

Na página francesa, 52% consideram o serviço excelente e muitos destacam os 15 euros de bônus.

Em que países o N26 já está presente?

Dentro da Europa os seguintes países já contam com os serviços do N26: Alemanha, Áustria, Bélgica, Dinamarca, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Estônia, Finlândia, França, Grécia, Islândia, Irlanda, Itália, Liechtenstein, Luxemburgo, Países Baixos, Noruega, Polônia, Portugal, Suécia e Suíça.

Recentemente, o N26 começou a atuar também nos Estados Unidos. E saiu recentemente do Reino Unido após o Brexit.

Vantagens do N26

• Não é preciso ter saldo mínimo na conta;
• Não é cobrado nenhum tipo de taxa de manutenção ou serviço nas contas básicas;
• É possível abrir a conta pelo celular e gerenciar tudo pelo aplicativo;
• Saques gratuitos em caixas eletrônicos (dependendo do tipo de conta, há limitação);
• Cartão com tecnologia contactless (pagamentos por aproximação);
• Pagamentos pelo celular usando o serviço de pagamentos do Google Pay;
• Pagamentos no cartão de débito ou crédito pelo Apple Pay;
• Possibilidade de criar subcontas (Spaces) para separar o seu dinheiro por objetivos;
• Integração com a TransferWise para envio e recebimento de transferências internacionais rápidas e acessíveis;
• Transferências instantâneas por e-mail ou número de celular para clientes e não clientes do Banco N26;
• Empréstimo pessoal com taxas acessíveis (sujeito à análise de crédito);
• Cartão de crédito – sujeito à análise de crédito;
• N26 Savings – Serviço de investimento financeiro;
• Categorização automática de transações financeiras;
• Acompanhamento de movimentações financeiras em tempo real;
• Possibilidade de exportar transações em formato PDF ou CSV;
• Contratação digital de seguros diversos: acidente, automóvel, legal/jurídico, dentre outros;
• Business Bank – Conta digital para Pessoa Jurídica;
• Controle de limites em um toque pelo aplicativo do banco;
• Controle completo do cartão pelo aplicativo: ativação ou desativação de uso no exterior, bloqueio ou desbloqueio, troca de senha e segunda via;
• Seguros e assistências em viagens (dependendo do plano escolhido);
• Cashback (dinheiro de volta) nos planos premium (verifique países elegíveis);
• Overcraft – limite extra com simulação pelo aplicativo e sem cobrança de taxa;
• Os dados pessoais dos clientes são protegidos de acordo com leis de privacidade da Alemanha e da União Europeia.

Banco N26 no Brasil: já é possível abrir conta?

Você não pode ainda abrir uma conta do N26 no Brasil. No entanto, se você tiver um endereço no exterior, você pode abrir conta em um dos bancos N26 já disponíveis na Europa, por exemplo.

Como abrir conta no N26?

Para abrir uma conta N26 você precisa:

• Ser maior de 18 anos;
• Possuir endereço em algum dos 22 países em que há suporte N26 (Brasil não incluído);
• Ter um celular compatível com o aplicativo N26, necessário para realizar suas operações;
• Estar com a documentação em dia;
• Não ter uma conta N26 anterior, pois é possível apenas ter uma conta por pessoa;

Para abrir a conta, você deve:

1. Baixar o aplicativo ou fazer o cadastro no site do N26;

2. Clicar em “Open Bank Account”;

3. Preencher seus dados (nome, endereço, passaporte, cartão de residência, e-mail, telefone, data de nascimento; nacionalidade e país de nascimento);

4. Confirmar sua identidade por meio de videochamada (feita em inglês) ou verificação de fotografia no passaporte;

5. Selecionar o tipo de conta que pretende abrir (falaremos delas mais adiante);

6. Informar o código de ativação de 4 dígitos que irá receber através de SMS.

Tipos de contas

Conta N26

A conta mais simples do N26 permite a realização de até cinco saques com o cartão Mastercard em caixas eletrônicos (ATM) de qualquer país da União Europeia sem custos. Caso precise efetuar mais saques, o número excedente é pago. Pagamentos em débito não têm taxa, mesmo no exterior.

• Gratuito;
• Sem mensalidade;
• Cartão N26 mais simples;
• Até cinco saques gratuitos por mês na zona do euro;

Conta N26 You

Pagando 9,90 euros ao mês, você tem direito a mais saques e alguns benefícios com a conta N26 You.

• Mensalidade de 9,90 euros por mês;
• Cartão colorido;
• Cinco saques gratuitos na zona do euro;
• Saques gratuitos em outras moedas;
• Seguros de viagem, saúde, bagagem, entre outros.

N26 Metal

A N26 Metal possui todos os benefícios da N26 You, mais seguro de carro durante viagens e seguro para danos causados ao celular.

• 16,90 euros por mês;
• Cartão de metal;
• Cinco saques gratuitos na zona do euro.
• Saques gratuitos em outras moedas;
• Seguros de viagem, saúde, bagagem, aluguel de carro, telefone.

Conta N26 Business

As contas business podem ser abertas nas modalidades N26 e N26 You. Ela se destina a trabalhadores independentes, que querem manter separados seus negócios das suas contas pessoais.

Opção da Transferwise

Se você não tiver endereço no exterior para abrir sua conta N26 a partir do Brasil, pode optar pelo serviço da TransferWise, que é parceira do N26 para remessas internacionais.

Você pode utilizar a TransferWise para fazer envio de dinheiro para o exterior com taxas até 8 vezes mais baixas do que os bancos ou mesmo para abrir a conta Borderless da TransferWise. A plataforma oferece a opção de conta multimoeda em que você pode guardar o seu saldo em reais e depois utilizar para transferências em mais de 50 moedas com taxas de conversão muito favoráveis.

Ainda não é possível receber o borderless card no Brasil, pois ele ainda não está disponível no nosso país, e por isso não é possível ter um cartão de débito ou crédito da marca por aqui. Mas a conta possibilita o saldo em moeda estrangeira e transferências a baixo custo.

Para utilizar os serviços TransferWise, basta criar uma conta gratuita multimoedas e seguir os passos:

• Vá ao site da Transferwise;
• Indique a quantia a ser enviada e o país de recebimento;
• Informe os dados bancários do beneficiário;
• Faça o pagamento (no Brasil, é possível pagar via transferência eletrônica ou boleto; em outros países você pode solicitar cartão ou fazer transferência bancária);
• O beneficiário recebe o dinheiro diretamente na sua conta-corrente, sem precisar se cadastrar ou sair de casa. O procedimento é simples, rápido e transparente, além de ter custos reduzidos, por conta do câmbio adotado e das duas transferências locais ao invés de uma internacional.

Opção do banco Millenium

Outra opção de banco internacional é o Millenium. Ele é o maior banco privado português e permite que brasileiros abram conta mesmo residindo no Brasil. Isto porque o Millenium oferece um NIF (número de identificação fiscal) provisório para o cliente, o que permite que ele abra a conta mesmo sem ter endereço em Portugal.

Os escritórios do banco ficam nos endereços abaixo e você deve agendar a visita para abrir a conta. Caso prefira abrir a conta de maneira online, saiba que será preciso entregar pessoalmente os documentos.

• São Paulo (SP)
  Rua Iguatemi, 192, 7º Andar – Conjunto 73
  Bairro: Itaim Bibi, CEP: 01.451-010
  Telefone: (11) 3191-0700
• Rio de Janeiro (RJ)
  Praia de Botafogo, 228 – Ala B – Piso 9º
  Conj. 908, CEP: 22.250-040
  Telefone: (21) 2554-2100

Para abrir a conta, será solicitado:

• RG;
• Passaporte;
• CPF;
• Comprovante de residência (que pode estar em seu nome, em nome dos pais ou do cônjuge).
• Dupla cidadania, caso possua.
• Registro comercial, se a conta for de pessoa jurídica.

É uma boa alternativa caso você precise abrir conta bancária em Portugal e prefira abrir em uma instituição física e confiável. Agora, caso você já tenha um endereço em Portugal ou outro país europeu, o Banco N26 é uma ótima e completa opção.

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